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参加《贷款风险管理研修班》有感

 

参加《贷款风险管理研修班》有感
下关分理处 陈靓
 
7月17日至18日,我很荣幸参加了在郴州举办的“贷款风险管理”培训学习。虽然只有短短两天的培训时间,但是通过这次培训,我不仅在贷款风险管理等业务知识上得到了提升,更从思想认识上得到了全面的升华。下面我根据我所在下关分理处的实际情况,谈谈我本次培训的心得体会。
首先,贷前调查需谨慎。贷前调查是贷款发放的重要环节,每一个客户,不管是企业还是个人,都需要我们深入的进行贷前调查,了解客户的实际情况,知晓客户的家庭经济状况,明确客户的贷款用途及还款来源。这些都必须建立在坚持双人调查的基础之上。面对企业客户,我们还要学会分析企业报表,掌握企业的实际运营情况,知道企业的生产规模,库存状况,经营收入及利润分配等情况,并要和企业的所有股东面谈,掌握股东基本情况,以及对企业发展前景的预判。面对个人客户,我们应该坚持上门实地调查,最好能先向村支两委了解客户的基本情况及为人处事状况,从村支两委处获得第一手的客户资料。其次,我们需要与客户的父母沟通交流,让其了解本次贷款的金额及用途,为贷款增加一道保险锁,也为日后到期归还贷款做好家庭铺垫。最后,由于小额信用贷款不需要抵押物,我们对于客户的贷款用途必须准确把握,避免出现他借,转移贷款用途等现象的发生。
其次,贷后管理需严谨。贷后管理作为贷款管理的重要组成部分,是贷款发放后能否按时归还的重要管理手段。首先,贷后管理必须落实上户调查,了解客户贷款资金运用情况,掌握客户的经营状况及收入情况。其次,贷后检查必须按时按量完成,对于大额贷款必须坚持每月进行一次贷后检查,小额贷款原则上在贷款发放一个月内必须进行一次贷后检查,并且要根据客户实际情况填写贷后检查表,并要求客户核对所填信息,签字确认。
最后,不良贷款处置需用心。不良贷款的出现,最主要的还是我们自身发放贷款不妥当所导致的,当然,也不排除客户因为自然灾害而导致贷款暂时无法归还。面对不良贷款,我觉得可以从以下三点入手:一、清收不良贷款应从我们自身做起,要发挥湖南人“吃的苦、霸得蛮、耐得烦”的湖湘精神,通过不断的上门催收,通过千方百计的与客户亲戚友人沟通,通过不厌其烦的讲政策讲道理,让客户了解进入征信黑名单的危害性,让客户明白拖欠贷款的严重后果,争取让客户想方设法尽快归还贷款本息。二、农商行必须与所管辖范围内的政府部门及所管辖村委建立起良好的互动关系,力争通过行政力量督促客户归还贷款,并尽力通过村支两委掌握客户的第一手动态,从而抓住清收不良贷款的最佳时机。三、依法清收,对于有经济实力偿还不良贷款却拖欠不还的老赖客户,我们必须依法起诉,通过法律的手段实施清收,并设立重点,设立典型,让所有不良贷款户了解拖欠贷款是违法行为,将得到法律的严惩!从而起到“杀鸡儆猴”和“立竿见影”的作用和功效。
通过本次培训,我不仅在业务知识上得到了提升,更让我在思想认识上得到了全面的升华。作为炎陵农商银行的一员,我深感责任的重大,作为分理处的负责人,我清楚的认识到自己肩上的胆子有多重。农商行的工作不仅锻炼着我们每一个人的意志品质,更时刻要求着我们要遵规守纪,按原则办事,按制度办事。我们经手的每一项业务,都关系到农商行的利益,我们做出的每一个决定都要站在总行的高度去决策。我们是农商行发展的动力,也是农商行日新月异的助推者。通过这次培训,让我深刻体会到了自己的使命感,炎陵农商行的发展离不开我们这些勤劳的员工,更离不开总行领导的细心教导。我们的使命,不仅仅是完成总行分配的各项任务,更多的时候,我们代表着农商行的形象,我们的一言一行都体现着农商行的魅力与品质。我们应该为能进入这个大家庭而感到骄傲和自豪,我们应该用更加有力的付出,为农商行的建设添砖加瓦。
进入农商行三年多来,我不断努力学习各项业务知识,不断努力提高个人思想素质。我知道,前面的路还很长,我还有很多要学要做的事情。在以后的工作中,我将继续努力,积极参加各项培训,努力完成各项工作,为炎陵农商行的美好未来而奋斗!
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